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业内目前使用的信贷风险基准并未显示信贷市场好转迹象，非应计和拖欠债务现象持续增加
商业编辑/金融编辑
美国商业资讯2008年8月11日费城消息—
风险管理协会(RMA)联合Automated Financial Systems, Inc. (AFS)，于本周公布其风险分析服务(RAS)数据。当前的RAS商业信贷风险指标是业内唯一的综合性信贷风险基准，其显示出2008年第二季度中间市场的信贷质量持续恶化。这些结果反映了前17个顶级的参与机构所提供的中间市场投资组合数据，预计其可以代表超过一半的美国中间市场商业贷款数据。
RMA总裁兼首席执行官 Kevin Blakely说，“此数据清晰地显示了债务拖欠和非应计现象还在不断增加。目前我们正处于商业周期中的下降时期，在未来一段时间内，我们预计资产质量还会持续恶化。”
中间市场贷款对非应计占比已连续第六个季度呈现上涨，目前占到总未付余款的0.98%。此数据较前一个季度上升了20%，较前一年同期上升了78%。债务拖欠数据显示，美国中间市场目前的信贷质量有待提高。过期30到89天的中间市场贷款目前占总未付余额的0.83%，是该项目自2003年9月启动以来的最高水平。债务拖欠程度也较前一年增长了73%。
从行业的角度来看，与建筑行业有关的中间市场贷款还将导致信贷质量持续恶化，此类贷款中目前有3.4% 被报告为属于非应计类型，较上一季度增长了35%，较前一年则增长了233%。其他非应计占比比较突出的行业有：艺术休闲娱乐业(1.6%)、零售业(1.4%)、制造业(0.7%)、批发业(0.6%)以及医疗行业(0.3%)。
关于RAS
这些研究结果来自RMA/AFS风险分析服务——全球银行业唯一符合业内标准的综合性信贷风险基准。RAS成员组成一个由行业领导的协会，他们将其自有数据与业内及同等银行的数据进行比较，分析得出有意义的投资组合类型。今天公布的数据反映的是美国商业中间市场的数据。本着“立足本地，放眼全球”的分析手段，目前提供美国工商业、美国商业房地产以及欧洲版本的RAS服务。通过提供的多种服务，RAS参与者可即时认知不断变化的信贷质量和投资组合重点，可以了解“如何进行比较”，这在动荡的金融市场中尤为重要。
参与该服务的机构，目前还可有机会体验扩大的风险等级指标组合。除借款人风险评定外，机构参与者现在可通过国际巴塞尔II规则要求的违约概率、违约损失率、预期损失和风险参数来分割其投资组合。
关于RMA
风险管理协会(RMA)成立于1914年，是一个非盈利性的专业团队，旨在推进金融服务行业可靠风险原则的使用。RMA促进企业层面的风险管理方法的使用，侧重于信贷风险、市场风险和运营风险。其总部位于宾夕法尼亚州费城，拥有3,000名机构成员，既有大小规模的银行机构，也有非银行金融机构。协会拥有风险管理专家人数约20,000人，均为北美、欧洲和亚太地区金融中心的协会会员。更多有关RMA的信息，请访问网站 www.rmahq.org。
关于Automated Financial Systems
Automated Financial Systems公司（AFS）是一家专门向顶级金融机构提供商业贷款解决方案的全球领先者。公司与世界最大的50家金融机构中的大多数机构合作，基于直接处理模式和随需应变的技术及服务构建贷款程序。为达到这一目标，AFS与银行客户合作，了解他们的战略目标，积极地努力以帮助他们实现业务和技术目标。AFS还与风险管理协会（RMA）一道开发风险分析服务。该服务是银行业界标准的信贷风险标尺，对同类银行的风险暴露程度进行衡量，同时确保不断的改进。公司总部位于宾夕法尼亚州艾克斯顿（费城郊外），其欧洲子公司Automated Financial Systems GmbH位于奥地利的维也纳。欲了解更多信息，请访问AFS公司的网站：www.afsvision.com。
有关风险分析服务的详情，请联系RMA的Suzanne Wharton：+1 (215) 446-4089，或联系AFS的Doug Skinner：+1 (484) 875-1562。
免责声明：本公告之原文版本乃官方授权版本。译文仅供方便了解之用，烦请参照原文，原文版本乃唯一具法律效力之版本。
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联系方式：RMA
Suzanne Wharton董事+1 215-446-4089swharton@rmahq.org或AFSScott Gleeson Blue通讯事务总监+1 484-875-1411电话：+1 484-885-4458sblue@afsvision.com
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